第40章 风控是一把双刃剑

慕容霜向庞先生了解到，目前客户的店铺没有装修的必要，公司当前也没有先预付装修费后返还的政策。因此，客户的贷款用途让人存疑。

客户把6万自有资金的银行流水以邮件的形式发送过来后，慕容霜发现这笔款的账户名却是另外一个人，而这个人刚好是申请表上朋友那一栏的联系人。紧接着，客户也把“担保人”的相关信息，包括联系方式，以信息的形式发给慕容霜。

慕容霜以PH客服的角色给那位银行流水的账户主人拨去了电话，经沟通了解，原来对方和客户不仅是朋友，而且关系不错，所以当初客户对他提及需要一份银行流水辅助申请贷款时，这位账户的主人没有过多的犹豫，就同意了。

慕容霜感叹客户竟然能交到两肋插刀的朋友时，却出现了意想不到的事情。慕容霜秉着了解实情的初衷，随后就电话联系了“担保人”，慕容霜从“担保人”处了解到了一个很重要的信息，也就是客户有赌博的嗜好，而且常常有催债的人上门找客户。而且当知道“担保人”会有还款责任后，那位“担保人”就打退堂鼓了。原来，这位“担保人”之所以答应到时和客户一起来签字，是因为曾经获得过客户的帮助，现在客户有困难了，“担保人”因此不好意思拒绝客户的请求，而且当时客户并没有跟这位“担保人”提及签字后会有还款责任。

撒谎，欺骗，不良嗜好…一系列的负面信息出现在客户的身上，毫无疑问，客户的信用和人品存在很严重的问题。

十个赌鬼，九个输，赢的那个是老板，越输越想赌，因为渴望把钱赢回来，但是越赌越输，最后钱仍然只进了少数人的口袋，比如赌场老板的口袋。

所以赌博引起的资金缺口就是一个无底洞，欲壑难填，而这样的客户若想从慕容霜这里申请到贷款，是不可能的。毫无疑问，慕容霜果断地拒绝了这位客户的贷款申请。

风控是金融的命脉，贷款行业亦是如此。贷前的风险控制，关键在于信息的核实。曾经有位风控技术精湛的前辈说过，每一个客户申请贷款时都是有风险的，所以需要在贷前用客观和尽责的态度，以及专业的技能去全面收集信息，然后通过交叉检验，核实分析客户，这样就可以辨析出高风险客户，从而拒绝这类客户的贷款申请。

一个行业之所以会存在并可持续地发展，是因为市场有需求，所以运用风控技术拒绝高风险客户的同时就会有符合贷款要求的客户获得批款。

团队里的其他伙伴没想到慕容霜才来PH没多久，考察技术却可圈可点，对客户的信息核实分析起来，条条是道。

只不过，慕容霜离独立审批客户的权限还有很长的一段距离。

最近一直忙着客户的事情，慕容霜几乎不看公司的OA公告，也不晓得有没有发布关于他的信息。

待慕容霜输入账号和密码的时候，被提示OA系统在维护中，暂不能登陆。出现了这样的“故障”，内心有些焦急的慕容霜在电脑前期盼着奇迹的发生。